איך להשקיע חכם עם קרן סל אירית? מדריך מעשי לשנת 2025

קרן סל אירית (Irish ETF) היא אחד הכלים הכי חכמים והכי פחות מדוברים לבניית תיק השקעות גלובלי, מגוון, יעיל – ועם מיסוי נוח במיוחד. אם אתם משקיעים ישראלים שמחפשים פיזור רחב, עלויות נמוכות ותשואות מקסימליות – אתם במקום הנכון.

🔍 מה זה בכלל קרן סל אירית? קרן סל אירית היא ETF (Exchange Traded Fund) – כלומר, קרן מחקה מדד – שרשומה באירלנד. היא יכולה לעקוב אחרי מדדים עולמיים כמו S&P 500, MSCI World או NASDAQ 100, אבל היתרון שלה לא נמצא רק בתוכן – אלא במעטפת:

✅ יתרונות מרכזיים:

• מס דיבידנד מופחת – בדרך כלל 15% במקום 30%, ולעיתים אפילו 0% בקרנות צוברות
• דמי ניהול נמוכים – לעיתים 0.07%–0.2% בלבד
• מיסוי נדחה – בקרנות צוברות לא משלמים מס דיבידנד בזמן אמת
• נגישות גבוהה – קונים בבורסה הישראלית בשקלים
• פיזור עולמי פשוט – אלפי מניות בתיק אחד

🧠 איך זה שונה מקרן סל אמריקאית או ישראלית?

מאפיין	קרן סל אמריקאית	קרן סל ישראלית	קרן סל אירית
מס על דיבידנדים	30%	25%	0%–15%
נדרש טופס W-8BEN	כן	לא	לא
שפת ממשק / דוחות	אנגלית	עברית	עברית / אנגלית
זמינות בשקלים	לא	כן	כן
פיזור גלובלי קל	כן	חלקי	כן

💡 צוברת או מחלקת? תמיד עדיף צוברת קרן שמחלקת דיבידנדים תחייב אתכם במס בכל פעם שמתקבל תשלום. לעומת זאת, קרן צוברת משקיעה את הדיבידנדים מחדש – ואתם משלמים מס רק כשתמכרו. זה אומר שהרווחים צומחים על הרווחים. בדיוק מה שאנחנו רוצים.

⚖️ קרן סינטטית או פיזית?

• פיזית – הקרן מחזיקה ממש את המניות שמרכיבות את המדד.
• סינטטית – הקרן משתמשת בחוזים פיננסיים (SWAP) כדי לשחזר את הביצועים של המדד.

📌 לרוב, קרן סינטטית תציע יעילות מס טובה יותר, אבל עם מעט פחות שקיפות. הסיכון? נחשב נמוך מאוד, אבל קיים.

🔎 ההבדלים החשובים באמת: אינבסקו VS איישרס S&P 500 לדוגמה – שתיהן קרנות איריות צוברות:

קרן	אינבסקו (1183441)	איישרס (1159250)
סוג	סינטטית	פיזית
מס דיבידנד	0%	עד 15%
דמי ניהול	0.09%	0.07%
הצמדה	מדד המחירים לצרכן	דולר
עלות יחידה	כ־4,000 ₪	כ־2,000 ₪

🧭 אפשרות 1: קרן עולמית אחת iShares MSCI ACWI UCITS ETF (1159235) – קרן אירית שעוקבת אחרי כל העולם: מדינות מפותחות ומתפתחות כאחד. פתרון “הכול כלול” בפשטות, אך מעט יקר בדמי ניהול.

🧭 אפשרות 2: תמהיל השילוש הקדוש לבנות תיק עולמי לבד, באמצעות 3 קרנות צוברות:

• S&P 500 – אינבסקו או איישרס
• אירופה – iShares MSCI Europe (1159094) או Invesco STOXX 600
• שווקים מתפתחים – iShares EM (1159169) או Invesco EM

🧠 למה זה חכם?

• יותר זול מהקרן העולמית
• יותר שליטה על המשקל של כל אזור
• אפשר לבצע איזון תקופתי ולהגיב לשינויים בשווקים

💼 קרנות נוספות למתקדמים:

• נאסד”ק 100 – טכנולוגיה אמריקאית מתקדמת
• ראסל 2000 – חברות קטנות אמריקאיות
• FTSE All World – גרסה עולמית רחבה יותר של אינבסקו

📌 ניהול סיכונים ואיזון: גם בהשקעה פסיבית צריך לדעת:

• לאזן אחת לשנה בין הקרנות
• לפזר בין אזורים וסקטורים
• לבדוק דמי ניהול, מס ודמי ברוקר

🎯 לסיכום – למה קרן סל אירית?

• אתם משלמים פחות מס
• נהנים מהשקעה פסיבית רחבה
• חוסכים על עמלות ומט”ח
• מקבלים פשטות, נגישות ויעילות

🔗 הוניקס ממליץ:

1. התחילו מקרן עולמית פשוטה או שילוב של שלוש קרנות לפי השילוש הקדוש
2. השקיעו דרך ברוקר מפוקח ודל עמלות – וודאו שאתם מקבלים ניכוי מס במקור
3. העדיפו קרנות איריות צוברות
4. בצעו איזון תקופתי לתיק

📊 כתבות נוספות בנושא:

• קרן סל מחקה מדד – המדריך המקיף לשנת 2025
• איך לפתוח חשבון מסחר עצמאי?
• איך משווים בין קרנות סל?
• איך לבצע איזון תקופתי לתיק ההשקעות?