למה רוב האנשים מבזבזים יותר אונליין?

האינטרנט הפך את תהליך הרכישה לקליל ומהיר – אבל גם פסיכולוגית מסוכן:

• רכישות אימפולסיביות בגלל מבצעים “לזמן מוגבל”
• מבצעים פיקטיביים – הנחות ממחיר מנופח
• חשבונאות מנטלית מעוותת – 10 רכישות קטנות מרגישות פחות מ־1 גדולה
• קליק אחד וזה שלכם – בלי כאב, בלי שיקול דעת

12 אסטרטגיות לחיסכון חכם בקניות אונליין

1. השוואת מחירים חכמה

אל תסתפקו בזאפ. בדקו ב־Google Shopping, תוספי דפדפן כמו Keepa, ובדקו היסטוריית מחירים. שלבו:

• השוואה לפי מחיר סופי (כולל משלוח)
• השוואה בין חנויות ישראליות ובינלאומיות

2. כלל 24 השעות

כל רכישה לא דחופה – מחייבת המתנה של 24 שעות. כמעט 2/3 מהרכישות האימפולסיביות – מתבטלות אם ממתינים.

3. קופונים וקודי הנחה

השתמשו בתוספים כמו Honey, אתרי קופונים, קבוצות טלגרם. השאירו מוצרים בעגלה – וקבלו קופון ב־48 שעות הבאות.

4. Cashback – כסף שחוזר אליכם

אתרים כמו קאשבק ישראל, Rakuten או TopCashback נותנים אחוז מהקנייה חזרה לחשבון. תשלבו עם קופון – והרווחתם פעמיים.

5. תזמון חכם לפי עונות

• נובמבר: בלאק פריידי / סייבר מאנדיי
• יולי: Prime Day
• ינואר/אוגוסט: סוף עונה בביגוד
• פסח: מוצרי חשמל לבית

6. ישראל או חו”ל? תחשבו מס

• מתחת ל־75$: פטור ממס – משתלם להזמין מחו”ל
• 75–500$: תוספת מע”מ בלבד
• מעל 500₪: גם מע”מ וגם מכס – לעיתים עדיף לקנות בארץ

7. חשבון נפרד לקניות אונליין

פתחו חשבון/כרטיס ייעודי עם תקציב חודשי קבוע. כשהכסף נגמר – הקניות נעצרות. שליטה פשוטה.

8. אפליקציות לחיסכון וניהול תקציב

• YNAB – ניהול תקציב מדויק
• Kashkick / Digit – הפרשה אוטומטית לחיסכון
• Mint / Wallet – מעקב והתרעות הוצאות חורגות

9. הציבו גבולות ברורים

• צרכים מול רצונות – טבלה פשוטה
• תקרה חודשית לקניות
• שגריר הגיון – מישהו שמאשר רכישות מעל X ₪

10. תוספים למעקב מחירים והנחות

• Keepa, Camelizer, PricePulse, Honey – מעקב אוטומטי, גרפי, כולל היסטוריה וזיהוי “באגי” הנחות

11. תכנון שנתי לפי קטגוריה

12. אל תקנו כי זה “במבצע טוב”

אם לא תכננתם לקנות את זה במחיר מלא – אל תקנו גם ב־40% הנחה.

המלכודות שכדאי להימנע מהן

• קנייה רק בגלל לחץ זמן או “נותרו 2 במלאי”
• התעלמות מעלויות נלוות (משלוח, מכס, מע”מ)
• שימוש באשראי כשאין כיסוי בתקציב
• קנייה מתוך שעמום או צורך רגשי

סיכום: להפוך קניות אונליין לחיסכון אוטומטי

אם תיישמו אפילו חצי מהאסטרטגיות כאן – תחסכו בין 5,000 ל־10,000 ש”ח בשנה למשפחה ממוצעת. וזה בלי לוותר על כלום.

צרכנות חכמה היא לא שאלה של איפוק – אלא של תכנון.

רוצים להפוך את החיסכון לאתגר משפחתי? פתחו טבלה חודשית, הגדירו יעד חיסכון מהקניות, ותראו איך זה הופך לספורט. הכסף יישאר בכיס – או ייכנס לחיסכון.

הפוסט איך לחסוך אלפי שקלים בקניות אונליין – המדריך המעשי של הוניקס הופיע לראשונה ב-הוניקס | כסף. פשוט. חכם.

בכתבה הזו תמצאו צעדים ברורים, עצות פרקטיות, תובנות פיננסיות – ואולי הכי חשוב: תקווה ריאלית.

מה זה בעצם “מינוס” בבנק – ולמה זה כל כך יקר?

המינוס הוא הלוואה מהבנק – רק בלי החוזה, בלי הפיקדון, ועם ריבית מהגבוהות במשק. הוא נותן תחושת שקט רגעי, אבל בפועל הוא כמו חור בדלי – כל שקל שנכנס, נעלם מהר יותר.

תזכורת חשובה:

• ריבית על המינוס נעה סביב 8%–12%, תלוי במסלול.
• ככל שאתם “קבועים במינוס” – ככה זה הופך לבעיה כרונית.

שלב ראשון: להפסיק להילחם באוויר

לפני שעושים משהו – עוצרים. מסתכלים. מבינים.

1. בדקו את תמונת המצב:

• מה גובה המינוס המדויק? (כולל חריגה)
• מה ההכנסה הכוללת שלכם החודש?
• כמה אתם מוציאים בפועל בכל חודש?

2. מצאו את הגורמים למינוס:

• הוצאה חד־פעמית לא צפויה (רכב? בריאות?)
• הוצאות קבועות גבוהות מדי
• התנהלות שוטפת לא מבוקרת (קניות, אשראי, מינויים)

3. העריכו את גודל הבעיה:

• מינוס זמני של כמה אלפים – או חוב מתגלגל של עשרות אלפים?
• האם זה רק בעו”ש – או גם בכרטיסי אשראי, הלוואות וחשבונות אחרים?

שלב שני: לבנות מסלול יציאה (עם שתי רגליים על הקרקע)

סדר עדיפויות:

• שלמו קודם חובות שגוררים ריבית גבוהה או קנסות (כמו אשראי, הלוואות קצרות).
• אחר כך – חובות חיוניים (מים, חשמל, שכירות).
• רק לאחר מכן – חובות “שקטים” יותר.

תקציב חודשי חדש:

• הכנסות נטו מול הוצאות בפועל – לא לפי הערכה, אלא לפי מספרים מדויקים.
• עצרו הוצאות משתנות זמניות (בילויים, משלוחים, מינויים).
• השאירו מקום להחזר חובות ולחסכון קטנטן.

קיצוץ חכם ולא קיצוני:

• אוכל בחוץ > בישול בבית
• סטרימינג כפול? בטלו.
• כפל ביטוחים? בדקו עכשיו (אפשר עם Cover)
• תכנון ארוחות > קניות ספונטניות

שלב שלישי: להגדיל הכנסה – גם אם אין “זמן” לזה

אם אתם רק חותכים בהוצאות, אתם שורדים. אם אתם גם מגדילים הכנסות – אתם יוצאים לדרך חדשה.

דרכים פשוטות להרוויח יותר:

• שעות נוספות בעבודה הקיימת – גם זמני זה עוזר
• עבודה שנייה / פרילנס בערבים או סופי שבוע
• מילוי סקרים בתשלום – iPanel, פרויקט המדגם
• Cashback על קניות אונליין – פשוט להירשם ולהשתמש
• גג סולארי – השקעה שתחזיר את עצמה (לבדוק עם Volta Solar)

שלב רביעי: לנהל חובות בצורה חכמה

מיחזור חוב:

הלוואה אחת גדולה עם ריבית נמוכה > כמה חובות קטנים עם ריבית גבוהה. בדקו אם משתלם לקחת הלוואת איחוד חובות מסודרת.

סדר תשלומים:

• שלמו קודם חובות יקרים (כרטיסים, הלוואות חוץ־בנקאיות)
• שמרו על תשלומים קבועים – תמיד בזמן
• הימנעו מחריגות או צ’קים חוזרים – כל חריגה עולה ביוקר

מה לא לעשות:

• לא לקחת עוד הלוואה בלי תכנון
• לא להשתמש באשראי כדי לסגור חור זמני
• לא להעלים עיניים מהמצב

שלב חמישי: לחיות עם תקציב – ולא נגדו

ניהול שוטף:

• קובץ אקסל פשוט (או אפליקציה) לניהול הכנסות־הוצאות
• לוודא שאתם לא גולשים חזרה למינוס בסוף כל חודש

לדעת מתי לא לקנות:

• אם אין לכם איך לשלם – אל תקנו.
• אם אתם קונים רק כדי להרגיש טוב יותר – חכו 24 שעות.
• אם זו הוצאה לא צפויה – בדקו קודם אם יש לה מקום בתקציב.

לבנות “כרית ביטחון קטנה”:

גם 100–200 ש”ח בחודש – הם התחלה. כל חיסכון קטן ימנע את המינוס הבא.

מה לא עושים כשבמינוס

• לא מתחילים השקעות בסיכון גבוה (מניות, קריפטו)
• לא מתפתים להלוואות פלא או “מימון קל”
• לא מזניחים ביטוחים – אבל גם לא משלמים כפול
• לא חיים בתקווה בלי תוכנית

לסיכום – לצאת מהמינוס זה לא קסם, זה הרגל

אם תנהלו תקציב נכון, תדעו איפה הכסף שלכם, תקבלו החלטות חכמות – תצאו מזה. לא מחר, לא בשבוע – אבל תצאו.

תתחילו בצעד הראשון. היום.

הפוסט איך לצאת מהמינוס – המדריך המעשי של הוניקס הופיע לראשונה ב-הוניקס | כסף. פשוט. חכם.

בגדול – מה זה כל אחד?

קרן השתלמות:

• נזילה לאחר 6 שנים – בלי מס בכלל על הרווחים
• זמינה לשכירים (אם המעסיק פותח) ולעצמאים (עם עוסק מורשה)
• מוגבלת בתקרת הפקדה (שכירים: ~15,000 ₪ / עצמאים: ~19,920 ₪)
• מתאימה מאוד למי שצריך כסף בטווח הבינוני

קופת גמל להשקעה:

• נזילה בכל רגע – אבל עם מס רווחי הון (25%)
• אפשר להמיר לקצבה פטורה ממס בגיל 60+
• תקרת הפקדה גבוהה בהרבה (~76,000 ₪ לשנה)
• זמינה לכל אחד, גם שכירים וגם עצמאים

השוואה מהירה בין שני המוצרים:

אז מה עדיף?

• אם אתם עצמאים – קרן השתלמות היא אחת מההטבות הכי משתלמות שקיימות: פטור ממס רווח הון, הוצאה מוכרת, ונזילות אחרי 6 שנים.
• אם אתם שכירים והמעסיק לא פותח לכם קרן השתלמות – קופת גמל להשקעה זה מוצר נהדר: נזיל, מגוון, ובלי תלות באף אחד.
• אם אתם רוצים גם חיסכון נזיל וגם מסלול פנסיוני – אפשר לפתוח גם וגם, לפי התקרה. לא חייבים לבחור אחד בלבד.

ומה עם IRA?

קופות גמל או קרנות השתלמות בניהול אישי (IRA) מיועדות למי שרוצה שליטה מוחלטת על מסלול ההשקעה:
לבחור מניות ואג”חים בעצמו
להשקיע בנדל”ן, אשראי פרטי, קרנות גידור
לפזר סיכונים ולהשיג יציבות לטווח ארוך

ה־IRA דורש ידע, אחריות ודמי ניהול אחרים – אבל נותן חופש אמיתי למי שמבין מה הוא עושה.

לסיכום – שאלו את עצמכם:

1. האם אני צריך את הכסף תוך 3–6 שנים?
2. האם יש לי מעסיק שמוכן לפתוח עבורי קרן השתלמות?
3. כמה אני מתכנן להפקיד בשנה?
4. האם חשוב לי נזילות – או שאני חוסך עד גיל פרישה?
5. כמה שליטה אני רוצה במסלול ההשקעה?

טיפ של הוניקס:

אם יש לכם אפשרות להפקיד גם לקרן השתלמות וגם לקופת גמל להשקעה – לכו על זה.
ככל שתנצלו יותר תקרות פטור ותשקיעו חכם – כך תגדילו את רווחי החיסכון שלכם לעתיד.

שאלות נפוצות

האם שכיר יכול לפתוח קרן השתלמות בעצמו?

לא. רק אם המעסיק מאפשר זאת. עצמאי יכול לפתוח בעצמו.

מה קורה אם מושכים מקופת גמל להשקעה לפני גיל 60?

משלמים מס רווחי הון (25%) על הרווחים בלבד. הכסף נזיל בכל שלב.

קופת גמל IRA או רגילה?

IRA מתאימה רק למי שמבין בהשקעות ורוצה לנהל את ההשקעות בעצמו.

קישורים פנימיים חכמים:

• איך לפתוח קרן השתלמות לעצמאים – מדריך מעשי
• מחשבון תשואה: קרן השתלמות מול קופת גמל להשקעה
• השוואת דמי ניהול – כל הקרנות והקופות הגדולות
• השקעות אלטרנטיביות – כל מה שצריך לדעת על IRA

הפוסט קופת גמל או קרן השתלמות – מה עדיף? הופיע לראשונה ב-הוניקס | כסף. פשוט. חכם.

אבל איזו קרן לבחור? מה באמת חשוב לדעת? ואיך לא “לשרוף” ימים שלמים על 0.05% דמי ניהול?

המדריך הזה עושה סדר – בשפה של הוניקס.

מה זה בכלל קרן כספית?

קרן כספית היא סוג של קרן נאמנות, עם השקעות קצרות טווח באפיקים סולידיים מאוד (פק”מ, מק”מ, אג”ח ממשלתי קצר). היתרונות הגדולים שלה:

• נזילות יומית – אפשר לקנות ולמכור בכל יום מסחר
• רמת סיכון נמוכה – כמעט כמו פיקדון, אבל בלי להיות תקועים
• מיסוי ריאלי בלבד – רק על הרווח מעבר לאינפלציה
• תשואה שצמודה לריבית בנק ישראל – נכון ל־2025 מדובר על כ־4.5% בשנה

אז איך בוחרים קרן כספית מומלצת?

כללי ברזל לבחירה:

1. דמי ניהול נמוכים – הכי חשוב. חפשו סביב 0.1% בשנה.
2. לא מחלקת דיבידנד – זה רק מייצר אירוע מס מיותר.
3. אין צורך להתרגש מתשואות העבר – הן כמעט זהות בין הקרנות.
4. פשוט תבחרו אחת, וקדימה.

עצה של הוניקס:

הפער בדמי הניהול בין קרן כספית “יקרה” לזולה הוא זניח – לפעמים פחות מ־100 ש”ח לשנה. אבל אם אתם מתמהמהים שבועות בבחירה, אתם מאבדים תשואה עכשיו.

טבלת קרנות כספיות זולות ונפוצות (2025)

רוצים לראות רשימה ארוכה יותר? גשו לכתבה המלאה של הוניקס על קרנות כספיות

איך קונים קרן כספית?

• דרך הבנק – פשוט לחפש את מספר הקרן בתפריט שוק ההון
• מיטב טרייד, בלינק, אינטראקטיב ישראל – ברוקרים ישראליים

וכמובן – תמיד לבדוק שאין עמלות קנייה מיותרות.

שאלות נפוצות

מה המס על קרן כספית?

רווח ריאלי (אחרי אינפלציה) ממוסה ב־25%. אם הרווח היה 1.5% על שנה – תשלמו מס רק על זה.

האם כדאי להתעקש על תשואה?

לא. כל הקרנות עוקבות אחרי הריבית – ההבדלים זניחים. מה שחשוב באמת זה דמי הניהול.

לסיכום:

קרן כספית היא דרך מעולה לשים את הכסף במקום נזיל, סולידי ובטוח יחסית – עם תשואה גבוהה יותר מפיקדון רגיל.

אל תחפשו את הקרן המושלמת. פשוט תתחילו להשקיע – ותהיו כמה צעדים לפני כולם.

קישורים פנימיים להרחבה:

• מדריך קניית קרן כספית
• מחשבון קרן כספית
• השוואת קופות גמל להשקעה

הפוסט קרן כספית מומלצת – איך לבחור נכון ב־2025? הופיע לראשונה ב-הוניקס | כסף. פשוט. חכם.

מה זה בכלל מדד S&P 500 – ולמה כולם מדברים עליו?

מדד S&P 500 נוצר ב־1957 והוא עוקב אחרי 500 החברות הגדולות בארה”ב לפי שווי שוק. החברות מתעדכנות כל רבעון לפי קריטריונים מחמירים.

המשמעות בפועל?
חשיפה לפורטפוליו החזק והחדשני ביותר בעולם.
פיזור סיכון רחב (טכנולוגיה, פיננסים, תעשייה, בריאות ועוד).
ביצועים היסטוריים מהחזקים בשוק.

טיפ: השקעה ב־S&P 500 לא קונה לך מניה אחת – אלא נתח של כל הכלכלה האמריקאית.

איך אפשר להשקיע במדד S&P 500?

אין קנייה ישירה של המדד. במקום זה, יש כמה דרכים פופולריות:

1. קרן סל (ETF) עוקבת – הפתרון הכי פשוט וזול.
   • דוגמאות: SPY, VOO, IVV, קרנות איריות כמו 1159250.
2. קופת גמל להשקעה – מאפשרת להפקיד עד 76,000 ₪ בשנה במסלול עוקב S&P.
3. תיק השקעות מנוהל – דרך בתי השקעות.
4. מסחר עצמאי – פתיחת חשבון עצמאי דרך ברוקר ולקנות תעודת סל.

איך לקנות מדד S&P 500 בפועל?

1. פותחים חשבון השקעות – בבנק או דרך בית השקעות כמו IBI, מיטב טרייד, אינטראקטיב ישראל.
2. מעבירים כסף לחשבון.
3. רוכשים קרן סל עוקבת למדד – רצוי לבחור קרן עם דמי ניהול נמוכים.
4. מחזיקים לטווח ארוך – ונהנים מהצמיחה.

יתרונות ההשקעה במדד S&P 500

• פיזור סיכון מיידי על פני 500 חברות.
• היסטוריית תשואות של ~10% בממוצע שנתי (כולל דיבידנדים).
• עלויות ניהול נמוכות מאוד (לעיתים 0.03% בלבד).

חסרונות שצריך להכיר

• חשיפה מלאה לכלכלה האמריקאית בלבד (אין פיזור עולמי).
• תנודתיות גבוהה בטווח קצר (כמו כל שוק מניות).
• המדד נשלט ע”י מספר חברות ענק (Apple, Microsoft, NVIDIA וכו’).

מתי הכי נכון להתחיל להשקיע במדד?

התשובה המנצחת:
כמה שיותר מוקדם ו באופן קבוע.
נסו להימנע מלנסות “לתזמן את השוק” – זה כמעט תמיד נגמר בפחות רווחים.

שיטה מומלצת: Dollar-Cost Averaging – השקעה קבועה חודשית בלי קשר למחיר.

5 טיפים חכמים להשקעה ב־S&P 500:

1. בחרו קרן סל עם דמי ניהול מינימליים.
2. השקיעו באופן חוזר וקבוע – לא חד־פעמי.
3. פזרו גם לאפיקים נוספים – לא רק S&P 500.
4. שימו לב לשיקולי מיסוי.
5. התאימו את רמת הסיכון לגיל ולמטרות שלכם.

האם השקעה במדד S&P 500 משתלמת באמת?

הנתונים מראים שכן:

• לאורך ההיסטוריה, S&P 500 עקף את רוב מנהלי ההשקעות המנוהלים.
• עליות גדולות יותר מכל שוק אחר כמעט.
• אך חשוב לזכור – תשואות עבר ≠ ערובה לעתיד.

סיכום: למה דווקא S&P 500?

השקעה במדד S&P 500 מתאימה כמעט לכל תיק השקעות חכם:
פיזור, פשטות, עלות נמוכה, תוצאות מוכחות.

הוניקס ממליץ: לא להסתמך על מדד אחד בלבד. תבנו לעצמכם תיק מגוון – ותתחילו מוקדם ככל האפשר.

הפוסט איך להשקיע במדד S&P 500 – המדריך המלא למשקיע החכם הופיע לראשונה ב-הוניקס | כסף. פשוט. חכם.

תשאל את עצמך: כמה מהפנסיה שלך באמת נשארת אצלך?

דמי ניהול – תבין אותם, או תשלם עליהם.

• דמי ניהול מהפקדה – נגבים כל חודש מהסכום שאתה ומעסיקך מפקידים.
• דמי ניהול מהצבירה – נגבים מהכסף שכבר הצטבר בקרן.

תקרות החוק:

• עד 6% מהפקדות
• עד 0.5% מהצבירה

במציאות? אפשר פחות. הרבה פחות.

כמה זה באמת עולה לך?

כל ירידה קטנה בדמי ניהול = עשרות אלפי שקלים לפנסיה שלך.

איך להוריד דמי ניהול – מדריך הוניקסי קצר:

1. תתקשר לקרן שלך – תבקש הצעה לשיפור.
2. תשווה לקרנות ברירת מחדל – שם דמי הניהול נמוכים מאוד.
3. תשדר רצינות – תגיד שאתה בודק מעבר.

מחשבון דמי ניהול – תראה כמה אתה מפסיד (ותתחיל לחסוך)

[לחץ כאן למחשבון דמי ניהול של הוניקס]

שאלות נפוצות:

אם אני מוריד דמי ניהול – זה פוגע בפנסיה?
לא. להיפך. אתה מרוויח יותר, והקרן ממשיכה להשקיע.

מה אם הקרן לא מוכנה להוריד?
תעבור. יש תחרות, ואתה הלקוח.

סיכום חד:

• דמי ניהול זה לא גזירת גורל.
• מי שמקבל, זה מי שמבקש.
• הפנסיה שלך? תלויה גם בכמה תשלם – וגם בכמה תדרוש.

אל תחכה.

בדוק עכשיו את דמי הניהול שלך – ותחסוך לעצמך עשרות אלפים.

המשך ישיר לקרוא גם:

• [איך לבחור קרן פנסיה בלי ליפול לפח]
• [האם כדאי להשקיע גם מעבר לפנסיה?]

הפוסט דמי ניהול – הרוצח השקט של הפנסיה שלך הופיע לראשונה ב-הוניקס | כסף. פשוט. חכם.

וחמור מזה – הם גם לא בודקים.
מה הפלא שרובם מופתעים (ולא לטובה) בגיל הפרישה?

אם אתה לא יודע כמה אתה חוסך, כמה תקבל, ואיך אפשר לשפר – אתה פשוט שם את העתיד הכלכלי שלך בידי אחרים.

החדשות הטובות? פנסיה זה לא באמת מסובך.
החדשות הפחות טובות? אם לא תתעורר עכשיו – תשלם על זה מחר.

מה זה בכלל פנסיה – ולמה זה לא רק לעתיד?

פנסיה היא המשכורת שלך אחרי שתפסיק לעבוד.

• אתה מפריש לפנסיה כל חודש – מהשכר שלך.
• המעסיק מפריש גם – זה החוק.
• הכסף מושקע, אמור לגדול – ובסוף חוזר אליך כקצבה חודשית.

אבל אם לא תבדוק מי מנהל, איך משקיעים, כמה דמי ניהול גובים, ומה יש לך שם בכלל – תגלה מאוחר מדי שנשארת עם פחות ממה שחשבת.

קרן פנסיה, קופת גמל או ביטוח מנהלים – מה באמת מתאים לך?

למי זה מתאים?

• קרן פנסיה – לרוב השכירים. פשוט, זול, עובד.
• קופת גמל – למי שרוצה שליטה בהשקעות, בלי ביטוח.
• ביטוח מנהלים – בעיקר אם יש לכם פוליסה ישנה טובה. אחרת? פחות רלוונטי.

כמה פנסיה באמת תחכה לך?

הפנסיה שלך תלויה ב־3 דברים:

1. כמה אתה מפריש
2. כמה זמן אתה חוסך
3. כמה דמי ניהול אוכלים לך בדרך

דמי ניהול = כסף שנשאר אצלם, לא אצלך.

• עד 6% מההפקדות.
• עד 0.5% מהצבירה.
• הבדל של 0.5% לאורך שנים? – עשרות אלפי שקלים.

טיפ של הוניקס: תתמקח. תמיד.

איך לבדוק מה יש לך?

1. המסלקה הפנסיונית – תוציא לך דו”ח מסודר על כל החסכונות.
2. הר הביטוח – תבדוק אם יש קופות אבודות.
3. הדוח השנתי מהקרן – אל תזרוק אותו. תראה כמה יש, כמה אתה משלם, וכמה תקבל.

היכנס למחשבון הפנסיה של הוניקס – תראה מה מחכה לך, ומה אפשר לשפר.

עברת עבודה? שים לב:

• הקרן שלך צריכה לעבור איתך.
• המעסיק החדש צריך להפריש – מהיום הראשון (אם היה לך חיסכון פעיל).
• אל תיתן לו לפתוח לך קרן חדשה בלי שבדקת.

איך לשפר את הפנסיה שלך – עוד היום

1. בדוק דמי ניהול – ואל תתבייש לבקש פחות.
2. תתאים את מסלול ההשקעה – צעירים? תלכו על מניות. מתקרבים לפרישה? תהיו סולידיים.
3. תפקידו יותר מהחובה – גם 200 ₪ נוספים בחודש יכולים להפוך לעשרות אלפים.

ומה עם הביטוחים שבפנים?

• רוב הקרנות כוללות ביטוח חיים ואובדן כושר עבודה.
• אבל אולי אתה לא צריך הכול – ובטח שלא לשלם סתם.
• רווקים? תוודא שלא גובים ממך על ביטוח שארים.

אל תתבלבל:

• הפנסיה שלך = העתיד שלך.
• זה לא עוד חיסכון. זה מה שתאכל, איך תחיה, ואיך תרגיש בגיל 67.
• מי שלא שולט – נגרר.

סיכום קצר של הוניקס:

• פנסיה זה פשוט, אם יודעים להסתכל.
• תבדוק. תתמקח. תתכנן.
• אל תשאיר כסף על השולחן – או בעתיד שלך.

רוצה לראות איך הפנסיה שלך נראית?

היכנס עכשיו למחשבון הפנסיה של הוניקס – זה חינם, וזה שלך.

שאלות נפוצות:

מתי כדאי להתחיל לבדוק את הפנסיה?
תשובה: אתמול. כל חודש שעובר – עולה לך.

כמה אני אמור לשלם דמי ניהול?
תשובה: פחות. תתחיל ממה שיש, ותחפש פחות.

איך אני בודק כמה אני אקבל?
תשובה: דרך הדוח השנתי או במחשבונים החכמים של הוניקס.

קרא עוד:

• [החזרי מס – אלפי שקלים שמחכים לכם]
• [איך לקרוא את תלוש השכר שלך]
• [האם שווה להשקיע לבד או דרך קופת גמל?]

אל תשאיר את הפנסיה שלך באפלה.
תן להוניקס להאיר לך את הדרך.

הפוסט איך להבין את הפנסיה שלך – כך תדאג לעצמך באמת הופיע לראשונה ב-הוניקס | כסף. פשוט. חכם.

רגע, מה זה בכלל החזר מס?
רוב האנשים משלמים למס הכנסה לפי חישוב שנתי משוער. אבל אם קרו שינויים בדרך – כמו לידה, אבטלה, מעבר עבודה או אפילו תואר – ייתכן שמגיע לכם כסף חזרה.

וזה לא עניין של פרוטות: אלפי שקלים בממוצע!

למי זה רלוונטי?

• מי שעבר מקום עבודה במהלך השנה
• הורים שילדו (מזל טוב!)
• סטודנטים שסיימו תואר
• חיילים משוחררים
• מי שקיבל אבטלה או חל”ת
• מי שמפקיד לקופת גמל / קרן השתלמות / ביטוח חיים

גם אם אתם שכירים – לא לדלג!
דווקא שם הטעויות הכי נפוצות.

כמה שנים אחורה אפשר לבקש החזר?
עד 6 שנים לאחור!
כן, גם אם שכחתם שהייתם מובטלים ב־2019 או עבדתם חודשיים ב־2020 – עדיין אפשר לבקש.

כמה כסף אפשר לקבל?
אין סכום קבוע, אבל הרבה מהבקשות מסתכמות בין 2,000 ל־8,000 ש”ח – לפעמים גם יותר.
והכי יפה? המדינה מחזירה עם ריבית והצמדה

איך מגישים בקשה להחזר מס?

1. נכנסים לאתר רשות המסים
2. ממלאים טופס מקוון (טופס 135)
3. מצרפים טפסי 106 מכל המעסיקים + אישורים מהבנק / קופות גמל
4. שולחים בלחיצת כפתור ומחכים לתשובה

אפשר גם דרך רואה חשבון או חברה להחזרי מס – רק להיזהר מדמי הצלחה גבוהים מדי.

טיפים של הוניקס:

• תבדקו בעצמכם קודם – לא מסובך כמו שחושבים
• אל תשלמו 25% דמי הצלחה – אפשר למצוא גם ב־8%
• שמרו עותק מכל טופס שהעליתם
• אם אתם שכירים קבועים ללא שינוי – שווה לבדוק בכל זאת פעם ב־6 שנים

כמה מגיע לכם?
נסו את מחשבון החזר המס של הוניקס – וגלו בשניות מה הסיכוי שתחזירו כסף.

חשוב לדעת:

• אין קנס או סיכון בבקשת החזר (זה רק החזר, לא תביעה)
• הבדיקה הראשונית חינמית באתר רשות המסים
• הבקשה נבדקת תוך כמה חודשים, וההחזר מועבר ישירות לחשבון הבנק

סיכום:
אם שילמתם מס הכנסה ולא בדקתם אם מגיע לכם החזר – אתם פשוט משאירים כסף על השולחן.

בדיקה של רבע שעה יכולה להחזיר לכם אלפי שקלים.
אז תנו לזה צ’אנס. אין לכם מה להפסיד – ויש לכם רק להרוויח.

בדקתם החזר מס? אולי המדינה מחכה לכם עם צ’ק. תנו לה הזדמנות להחזיר.

הפוסט החזרי מס – אלפי שקלים שמגיעים לכם ואתם אפילו לא יודעים הופיע לראשונה ב-הוניקס | כסף. פשוט. חכם.

ניהול כלכלת המשפחה זה לא סיפור מסובך – אבל זה סיפור חשוב. זה ההבדל בין לחיות מהלוואה להלוואה – לבין לדעת שהעתיד בשליטה שלכם.

איך מנהלים את הכסף כמו שצריך?

קודם כל – מטרה.

• רוצים בית? חופשה? רכב חדש? או סתם שקט מהבנק?
• בלי מטרה – כל שקל הולך לאיבוד. עם מטרה – יש כיוון.

אחר כך – לדעת מה קורה.

• כמה אתם באמת מרוויחים?
• כמה אתם באמת מוציאים?
• מה חובה – ומה סתם נגרר כל חודש?

ואז – לחתוך איפה שצריך.

• אוטו יקר? דלק? חבילת סלולר מיותרת?
• לא חייבים לחיות בצמצום – אבל חייבים לחיות חכם.

כלים שישנו את המשחק:

• מחשבון ההוצאות של הוניקס – תבינו סוף סוף מה באמת קורה עם הכסף.
• אקסל קליל – תכנון הוצאות בלי כאבי ראש.
• המלצה אוטומטית על החיסכון שאתם יכולים להתחיל עכשיו.

טיפ של הוניקס:

כל שקל שאתם לא יודעים עליו – עובד נגדכם. ברגע שתדעו לאן הולך כל שקל – אתם תהפכו את המינוס לפלוס.

טעויות קלאסיות של משפחות (ושלכם אולי…):

1. חיים “מה שיהיה יהיה” – ואז בום: חתונה, רכב, תיקון, ואין איך לשלם.
2. פריסת תשלומים – כי זה מרגיש קל – אבל זה רק מקשה על החודש הבא.
3. לא חוסכים בכלל – ואז שואלים למה אין כסף.
4. ילדים בלי מושג מה זה כסף – ואז גם הם צורכים בלי חשבון.

קרן חירום – כן, זה אמיתי:

• לא מחכים שיקרה משהו – נערכים מראש.
• 20% מההכנסה – שמורה ליום שחור.
• זה ההבדל בין קריסה כלכלית – לבין התמודדות חכמה.

וגם:

• בדקו כפל ביטוחים – אולי אתם משלמים פעמיים סתם.
• בדקו החזרי מס – אולי מגיע לכם כסף מהמדינה.
• אל תערבבו עסק ובית – שני חשבונות נפרדים.

המסר של הוניקס:

ניהול כלכלת המשפחה לא דורש כסף – הוא דורש החלטה. ואנחנו כאן כדי לתת לכם את הכלים לעשות את זה חכם.

הפוסט ניהול כלכלת המשפחה – לאן הכסף שלכם הולך? הופיע לראשונה ב-הוניקס | כסף. פשוט. חכם.

ניהול תקציב משפחתי – לא חייב להיות סיפור מסובך. זה לא אקסלים מפחידים, זה לא חוקים נוקשים. זה פשוט לדעת מה נכנס, מה יוצא – ואיך לא להיתקע בלי כסף בסוף החודש.

אז איך עושים את זה נכון?

שלב 1 – תבינו את המספרים שלכם:

• כמה אתם מכניסים (באמת)?
• כמה אתם מוציאים (כן, גם הקפה והוולט נחשבים)?
• מה חוזר כל חודש – ומה פתאום קופץ?

שלב 2 – תקציב זה לא בית כלא:

• תשאירו מקום לחיים.
• אל תתכננו כל שקל, תתכננו נכון.
• תמיד יהיה חודש מפתיע. תהיו מוכנים.

כלים פשוטים שיכולים להציל לכם את הכסף:

• אקסל קליל של הוניקס – בלי נוסחאות מסובכות.
• אפליקציה לניהול תקציב – שתראו מה קורה ברגע.
• מחשבון ההוצאות החודשי – בדקו אותנו: אולי אתם לא פראיירים, אולי כן…

טיפ של הוניקס:

אל תנסו להיות מושלמים. תנסו להיות חכמים. תקציב טוב – זה לא תקציב שמגביל אתכם, אלא כזה שמשחרר אתכם.

טעויות נפוצות שאנשים עושים בתקציב – ואתם לא חייבים:

1. לא משאירים מקום להפתעות – תמיד קורה משהו: חתונה, רופא, משהו נשבר. אם אתם לא משריינים 10%-15% מהתקציב לבלתי צפוי – אתם בצרות.
2. מתחילים בראשון לחודש… ונשברים בשביעי – תקציב זה מרתון, לא ספרינט. עדיף לשפר כל חודש, מאשר להיכשל כל חודש מחדש.
3. חושבים שחיסכון בא עם שוט – אין שום צורך לחיות בסבל. צריך לחיות בפוקוס.

כללים של הוניקס לתקציב שורד:

• תתחילו מאיפה שקל – אל תנסו לצמצם בגדול. תמצאו את הבזבוזים הקטנים. הם הכי מתישים.
• תתייחסו לתקציב כמו לעוזר אישי, לא כמו למשטרה. הוא שם בשבילכם – לא נגדכם.
• פעם בשבוע – פגישה עם עצמכם. 10 דקות לבדוק מה קורה עם הכסף. זה הכל.

רוצים כלי שיעזור לכם להישאר בפוקוס?

בדקו את מחשבון התקציב של הוניקס – תראו איפה אתם פראיירים, ותתחילו להפוך את זה.

הפוסט איך לנהל תקציב משפחתי – בלי להשתגע הופיע לראשונה ב-הוניקס | כסף. פשוט. חכם.